こんにちは、チャンコです!
ショッピングセンター等で見かける、保険の相談所って利用したことありますか。
店頭には、保険会社のカタログが所狭しと陳列され
相談空き状況を知らせる看板がある。
室内は、清掃が行き届き、落ち着きのある内装と照明
さらに、カウンターにはインテリジェンスそうなスタッフさんがいる^^
そう、誰もが見たことがある、あの場所です!
でも、何となく立ち寄りがたい雰囲気がありませんか^^;
そこで今回は、私(チャンコ)が生命保険の見直しで利用した、「ほけんの窓口」のことを記事にしました。
・保険の相談所は、どんな時に利用するのか
・代理店の選び方が知りたい人
・「ほけんの窓口」を利用した感想が聞きたい人
この記事を読んでいただければ、もう保険代理店選びで困ることがなくなります。
是非、最後まで見ていってください^^
保険の相談所を利用した理由
私は40代サラリーマンで、20代の頃に入った生命保険が更新のタイミングを迎えていました。
色々検討した結果、掛け捨ての収入保障保険に加入しようと決めました。
申し込みは、自動車保険と同様にオンラインでサクッと出来れば楽なので
ウェブから手続きができる保険会社を探すことにしました。
ちなみに、収入保障保険というのは
毎月決まった額が、年金みたいに支払われる保険です
年々、受け取れる総額は少なくなるけど、その分保険料は安くすみます
就業不能保険を付けることで、働けなくなった時の備えになります
収入保障保険は、合理的な保険だね
就業不能保険も、子供が小さい家庭とか、独身の人には魅力的だね
価格.comで収入保障保険を扱っている保険会社を調べました。
新しい保険ですが、取扱い会社が複数でてきました。
あれっ・・・
しかし、オンラインで申し込める保険会社は少なかったです。
オンラインで申し込める会社は、保険料が高いとか、他社に比べて保障内容が劣る等のデメリットがありました。
収入保障保険は、対面での販売が主流ということね
人と会うの面倒だなぁ・・・
保険会社の立場になれば、対面で本人確認や健康状態(喫煙・非喫煙)の確認をしてから引き受けるかを決めたいですよね。
という訳で、保険料が安かったFWD生命保険にしようと決めました。
早速、申し込みをしようとFWDのホームページにアクセスしたのですが、代理店紹介ページに飛ばされてしまいます。
一応、電話でも問い合わせてみました。
収入保障保険は、対面での販売となります
お近くの代理店で、お手続きお願いします
代理店っていうのは、保険会社とお客さんの間でいろいろな手続きをする会社だよ
うーん、代理店を探さないといけないんだ
代理店を探すの面倒だなぁ・・・
仕事柄、保険の代理店と付き合いがありますが、担当者によってピンキリです
会社が良くても担当者がダメな場合もあるので、代理店選びは慎重にします
一応、FWDのホームページからでも代理店を紹介してくれるようです。
しかし、私は下記のことがあったので自分で代理店を探すことにしました。
自分で代理店を選ぶことができない
代理店担当者が、自分のところまで来る(どこまで来るの?)
Google検索で「FWD 代理店」で探します。
検索上位に表示されたホームページについて、私なりの評価をご紹介します。
会社 | 価格 .com | 保険見直 し本舗 | 保険相談 ニアエル | ほけん の窓口 |
---|---|---|---|---|
エリア指定 | 不可 | 可 | 可 | 可 |
神奈川 | - | 28店 | 82店 | 68店 |
キャンペーン | 無 | 無 | 有 | 無 |
評価 |
「保険相談ニアエル」か「ほけんの窓口」から選ぼうと思いました!
うーん、どっちが良いかなぁ
以上が、収入保障保険に申し込むために、保険の相談所を利用することになった理由です。
代理店の選び方
次は代理店を選んでいきます。
仕事柄、保険代理店と関わることがある私が
代理店を選ぶ時に、重要視したポイントをご紹介します。
1.家または職場から近い
2.担当者の知識や人柄
順番にご説明します。
ポイント1.家または職場から近い
相談内容によると思いますが、すでに商品が決まっていた私の場合でも、合計4回も足を運びました。
結論を先に言ってしまうと、家庭がある方は、家から近い代理店一択です!
4回目を除いて、1回あたり最低でも1.5時間位かかりました。
往復の移動のことも考えると、断然、家または職場から近い代理店がおすすめです!
駐車場サービスがあると、お子さまも連れて行けますね^^
代理店によっては、キッズスペースがあります。
ポイント2.担当者の知識や人柄
次に重要なのは、担当者の質です。
- 知識はあるけど、人柄が良くない人
- 人柄は良いけど、知識がない人
どちらもあまりよろしくはありません。そして
知識がなくて、人柄も良くない人は論外ですね
よって、知識も人柄もバッチリな人を選びたいですよね^^
しかし実際は、相談申し込み時点では、代理店の担当者を選ぶことは出来ません。
仮に、プロフィールから担当者を指名することができたとしても、人柄は実際に会ってみないことには分かりません。
だから、私は、上記で検索した代理店2社に相談しました。
「ほけんの窓口」に決めた理由
2社に相談した結果、担当者の人柄が良かった「ほけんの窓口」に決めました。
相談したときの私(チャンコ)の感想は、以下の通りです。
知識面は、2社の違いはありませんでした。
説明や提案についても、私の相談内容を正確に把握して、提案してくれました。
甲乙つけがたいですが、提案数が多かったのは「ほけんの窓口」でした。
最後に、人柄は「ほけんの窓口」が良かったです!
保険会社や代理店の内情等も詳しく教えてくれたり、親しみやすい方でした。
「ニアエル」の担当者も悪くはなかったですが、比べてしまうと
「ほけんの窓口」の方が自分に合う感じがしました^^
なお、上記の感想はあくまでも個人的な内容となります。
実際にご利用の際は、ご自身でお確かめください。
なお、「ニアエル」には相談をやめますと、丁重にお断りしました。
「ほけんの窓口」を利用した感想
初回の相談は、ウェブから予約します。
その時に、相談の内容を細かく書いておくと、当日スムーズに商品を紹介してくれます。
私の場合は、以下の内容を入力しました。
・現在の保険を見直して、収入保障保険に入りたい
・保険料は月5,000円以内にしたい
・健康診断結果も悪くなくタバコも吸わないので、割引適用がある保険会社にしたい
・気になる保険会社は、FWD等
予約が完了したら、相談日まで待ちます。
初回相談から契約、アフターフォローまでの流れ
先ほどお伝えしましたが、店舗に足を運んだのは合計4回です。
所要時間は、1回あたり1~1.5時間かかります。
初回相談
初回は、私(チャンコ)一人で訪問しました。
妻(ちゃん)の予定が合わなかったのですが、代理店選びの段階だったので一人で行きました。
初回の内容は、以下の通りです。
- 代理店利用に関する説明や今後の相談の流れの説明
- 個人情報取得の同意
- 現保険内容と今回相談内容の確認
- 各社の保障内容と保険料の説明
- 次回の日程調整(家族の同伴を求められました)
保険会社のパンフレットや見積書、代理店資料等たくさん渡されます^^;
手提げか、A4サイズが入るリュック必須です!
それと、メモ帳と筆記用具も必要です
現在保険に加入している場合は、内容が分かる資料を持参することをお勧めします
保険の見直しで、保障されなくなる内容を教えてくれます
ちなみに、飲み物サービスが毎回ありました
2回目(内容の絞り込み)
2回目は、私とちゃんで行きました。
まずは、ちゃんの紹介をして、軽く前回の内容のおさらいをします。
- 希望の変更有無の確認
- 相談内容の絞り込み(私は、2社に絞りました)
- 契約手続きの説明、契約に必要な書類の確認
- 次回の日程調整
予想通り、妻(ちゃん)の保険はどうですかと勧められました
営業キター、と内心思いつつ、丁重にお断りしました^^
3回目(契約の申し込み)
3回目も、私とちゃんで行きました。
- 契約に必要な書類の提出
- 喫煙チェック(息をふーっと吹きかけるタイプ)
- 申込書の作成
- 保険料支払(クレカか口座振替)
契約に必要な物
電話連絡(引き受け確定の連絡)
後日、代理店から引き受けの確定の連絡があります。
担当者
良かったですねー
次回、保険証券をお渡ししますので、是非お越しください
最初にそんな話があったような、なかったような
郵送対応はしてないとのことで、日程調整します。
4回目(アフターフォロー)
4回目も、私とちゃんで行きました。
- 保険証券の受け渡し
- 住所変更や保険金請求手続きの説明(代理店が行う)
- 最後にお約束の他の商品案内(営業)
営業は軽く受け流します!
「ほけんの窓口」を利用した感想
何度も言いますが、仕事の関係で保険会社代理店と付き合うことがある私からみると
今回の「ほけんの窓口」の対応は
80点です
最初から希望を伝えていたので、内容を絞って提案してくれました。
また、判断しやすいように情報提供してくれたのも満足です^^
今回の担当者は、自分が加入させたい商品をゴリ押しすることもありませんでした。
代理店、担当者によっては
保険会社から手数料が多く入る商品を勧めてくる場合があるので
要注意ですよ!
結果的には、「ほけんの窓口」を利用して良かったなと思いました。
まとめ
この記事のまとめです。
今回は、生命保険更新の際に利用した、「ほけんの窓口」のことを書きました。
代理店選びは、とても重要です。
今後、あなたの窓口になる会社です。
最初は大変ですが、良い代理店を選ぶことで、後悔しない保険選択ができるようになります。
また、個人的な感想になりますが、今回利用した「ほけんの窓口」は満足しています。
担当者の印象も良かったです。
次の利用は無いと思いますが、機会があればリピートするかもしれません^^
以上、参考になれば嬉しいです^^
それでは、またっ!ばいばいっ!
相談前に、希望の商品や保障内容について、細かく確認しておきましょう